◎「サイドFIREと子育ての両立」を目指す医師の投資成績の詳細をブログで公開中！
こんにちは。医師の「はぴえすた」です。
自分は30代後半の勤務医で、子育てしつつ「40代後半でのセミリタイア(サイドFIRE)」を目指して資産形成(インデックス長期投資)をしています。
ちなみに現在の投資総額(評価額)は約4801万円で毎月約40万円を投資に回しており、当面の目標額は1億円です。
(*先月は株価が低迷していて評価額は約4254万円でしたが、今月は持ち直して約550万円プラスとなっています)
基本的な投資スタイルは「全世界株式への長期投資」で、銘柄としてはVT、ACWI、オルカンがメイン。
(*その他に「宝くじ枠」としてレバナスやBTC、ETHも少額保有しています)
さて、当ブログ記事では自身の目標達成度合いを確認する意味も込め、セミリタイア(サイドFIRE)を目指す医師が実際に投資している内容の詳細等を公開しています。
「FIRE」や「不労所得」に興味がある方は参考にしてくださいね。
(*投資は自己責任でお願いします！)
＜追記＞
(*最新の投資成績や運用状況は医師がサイドFIREに至るまで【2022年6月の投資評価額：約4716万円】のページにまとめていますので参考にしてください)
◎保有している銘柄と投資評価額
参考までに、現在保有している銘柄と評価額を簡単にまとめてみます。
(*為替レートは1ドル=123.89円で計算。スマホ等から見ていて表の左右が見切れてしまう場合は、表の部分を左右にスワイプしてみてください)
| 元本(万円) | 現在評価額(万円) | 保有割合(%) | |
| VT | 1760.9 | 2125.5 | 44.3 |
| ACWI | 1751.9 | 2107.4 | 43.9 |
| オルカン(つみたてNISA,夫婦2人分) | 106.6 | 112.7 | 2.3 |
| オルカン(ジュニアNISA,子供2人分) | 106.6 | 110.7 | 2.3 |
| レバナス(ジュニアNISA,子供2人分) | 106.6 | 89.1 | 1.9 |
| 2559 | 19.4 | 21.3 | 0.4 |
| ビットコイン(BTC) | 37.1 | 110.2 | 2.3 |
| イーサリアム(ETH) | 10.5 | 62.9 | 1.3 |
| 現金(生活費等を除いた待機資金) | 61.0 | 61.0 | 1.3 |
| 合計 | 3960.7 | 4801.1 | 100 |
(*2559：MAXIS 全世界株式(オール・カントリー)上場投信)
投資評価額は先月より約550万円のプラスと急回復していますね。
ただこれは株価が若干持ち直した影響よりも、円安が急速に進んだ影響の方が大きいようです。
(*先月の記事作成時の為替レートは1ドル=116.44円→今月は1ドル=123.89円)
先月の評価額は先々月より約300万円のマイナスだったので、インデックス投資がメインでも変動は意外と激しいものですね…
変動幅を抑えるためにも、ゆくゆくは現金等の無リスク資産の保有割合をもう少し上げていきたいところです。
なお、前回までの投資内容と比較したい方は医師がサイドFIREに至るまで【2022年3月の投資評価額：約4254万円】のページも参考にどうぞ。
◎直近の投資内容
ちなみに、今月実際に投資した内容は以下の通りです。
＜親の口座(つみたてNISA等,夫婦2人分)＞
・オルカン：約6.6万円分購入
・現金：約20.5万円分を待機資金へ
＜子供の口座(ジュニアNISA,子供2人分)＞
・オルカン：約6.6万円分購入
・レバナス：約6.6万円分購入
4月初めの段階では2559や仮想通貨の価格は個人的な基準値を超えていたため、買い増し(約20.5万円分)は見送って待機資金に回しました。
「株価が基準値より安ければ買い増し、高ければ待機資金へ回す」という単純なルールですが、あらかじめルールを定めておくと売買の迷いがなくなるので気が楽ですね。
◎今後の投資方針
さて今後の投資方針ですが、「具体的な投資銘柄」と「資産配分(アセットアロケーション)」の2つに分けて考えてみたいと思います。
(*先月までの投資方針から大きな変更はありません)
◎投資する銘柄と投資額
まず、「具体的な銘柄レベル」での投資方針です。
(*毎月約40万円を投資に回す予定)
- ＜毎月確定で買うもの：合計約20万円＞
つみたてNISA(夫婦2人分)→「オルカン」(毎月約6.6万円分)
ジュニアNISA(子供2人分)→「オルカン」と「レバナス」を半々(毎月約13.3万円分)
2559→基準値(13500円)より安ければ毎月20万円分買う、高ければ待機資金に回す
仮想通貨(暗号資産)→基準値(1BTC=500万円、1ETH=25万円)より安ければ毎月5000円分買う、高ければ待機資金に回す
＜毎月初めの相場の状況次第で買うもの：合計約20.5万円＞
(*2559に関してはさらに「12500円以下なら購入額は30万円とする」というルールも入れておきます)
(*2559や仮想通貨の「基準値」としているのは単なる個人的目安の価格で、テクニカル分析上の深い意味等はありません)
銘柄と投資額については大体こんな感じです。
2559は3月上旬に約12600円まで下落した後、現在は約14300円まで持ち直しています。
今後「12500円以下なら購入額は30万円とする」というルールが活かされることはそうそうないかもしれませんが、まあ備えあれば憂いなしというやつですね。
相場は読めませんので…
◎資産配分について
続いて、資産配分についてです。
現在の資産配分は「株式ほぼ100%」だが、セミリタイア(40代後半？)に向けて株式以外の資産も徐々に増やす予定。
株式以外の資産の候補は「現金」「金(ゴールド)」「債券」等。
セミリタイアを迎える頃には株式の割合を50%程度に下げておきたいが、その他の資産の細かい割合は未定。当面は「株式+現金」の形で保有する
資産配分に関しては大体こんな感じです。
なお、「株式以外の資産の何をどういう割合で保有するか」は未だに決まらないですね…
候補としては債券や金等になるんでしょうけど、各資産の適切な保有割合というのは結構難しいと感じます。
銘柄を増やし過ぎるとリバランスの手間は確実に増す一方、ごちゃごちゃと手間暇かけても「株式+現金」のパフォーマンスを上回るという保証もないですし。
「個人投資家レベルなら株式+現金で十分」という説もあったりするので、もうシンプルにこれで行こうかなという思いもあります。
いずれ債券等を買うにしても米国の利上げが一段落してからでも良いような気もしますし、当面は「株式+現金」の状態が続きそうな感じですね。
◎おわりに
「40代後半でのセミリタイア(サイドFIRE)を目指す医師」の投資方針や運用成績等について紹介しました。
今後も運用成績等については定期的にブログにまとめていく予定なので、どうぞご覧ください。
なお、資産形成のためには投資だけでなく「本業での収入アップ」や「支出を減らすこと(節約)」も非常に大事です。
この辺りのことは医師にお勧めの資産形成の方法まとめのページも参考にどうぞ！
また、現役医師にとって資産運用と同様に重要なのが「働けなくなるリスク(病気、怪我等)への対処法」です。
こちらについては「民間医局」登録を全ての現役医師にお勧めする3つの理由のページで解説していますので、併せて参考にしてくださいね。
「転職」や「退局」を検討しているという医師の方には医局の辞め方マニュアル-医師の転職の方法や注意点-のページもお勧めです！
